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盛夏的信用担保业似乎陷入了一片沉寂之中。就在信用担保企业普遍处于低潮之时，近日，广州市规模最大的信用担保企业广州市银达担保服务有限公司，突然以高调的姿态出现在媒体上。由于该公司在担保业一片寒流之中的出色表现，引起业界的广泛关注和赢得广东省高层官员的首肯。日前，记者就信用担保业的现状及其中小企业融资难的问题，独家采访了广州市银达担保服务有限公司董事长李思聪。 国有退出民营崛起 几年前，广州市政府为了解决中小企业贷融资难的问题，曾经成立了以政府财政拨款为主的中小企业担保中心。但从去年开始，广东省政府出于防范财政风险的考虑，已要求此类担保中心逐步退出担保领域。就在广东省政府要求国有担保企业逐步退出之际，民营担保企业却迅速崛起，广州市银达担保服务有限公司就是一个典型。 银达从成立至今，其间的增资扩股速度令人注目。李思聪说，“银达在2000年11月成立，注册资金是2000万元，但在短短的一年多时间里，几次增资扩股，现在注册资金达到1亿元，今年底明年初还要扩大到3亿元”。 此外，从其经营情况来看，从2001年5月到现在，银达的个人信用担保额为6000多万，企业为1．7亿。2001年底公司就略有盈余，预计今年将有纯利300万的收入。李思聪说，“从明年起，对股东投资的回报不低于10％”。 按照国际上一些信用担保公司的赢利轨迹来看，一般是三年内保本，之后才考虑赢利的问题。从这一角度来看，银达在高风险低收益的担保业中，的确给了投资者和处于低潮的业界注入了一丝兴奋的因素。 在广州地区，银达是最大的民营担保企业。据悉，在整个广州地区，担保企业不过三五家而已，但由于其注册资本金不过数百万，最多的也不过1000万左右。因而，在担保行业里没有形成气候。用李思聪的说法是，他们与银达不在一档次。 李思聪还向记者透露公司今年年底就开始改制的设想。他说，“我们计划3年内上市，如果把资本金扩大到10亿、20亿，按照1：5的杠杆效应，我们就能够为广州的企业和个人提供的担保贷款就达到50亿、100亿了”。 在记者看来，银达的出现不仅仅是要告诉媒体和公众：自己发展得很好，或者已经开始赢利，并期望获得更多的投资者的关注和银行的信任；事实上，它的出现是在信用担保业整个行业陷入困境，起到了一个标本的意义———担保业不一定是“鸡肋”。 信用担保“钱”景何在 市场需要，政府支持，从理论上讲，信用担保业的确是朝阳产业。而事实上，众多的投资者把信用担保业视为“鸡肋”。其原因在于，担保业固有的高风险与低收益的特点，把众多的担保企业拉入了进退两难的境地之中。 李思聪说，“担保业就是这样，你一旦进去了就难以退出来”。 李思聪认为，信用担保业是靠智力吃饭的行业，企业成败的关键在于职业经理人的素质、对行业趋势的判断、规模的大小、优秀的人力资源。只有找准市场，按照现代企业制度来进行管理，按照商业模式进行运作，信用担保企业才能生存。 事实上，国有或者有国有背景的信用担保公司与民营信用担保公司最大的区别在于：前者隶属于政府财政部门，为解决下岗职工和一些国有企业资金需求的短期行为；后者则完全按照市场化的操作，现代企业规范化的管理，为社会各类经济活动的需要提供全方位担保服务。 据悉，银达的信用担保业务品种有流动资金担保业务、商业票据担保业务。除了中小企业信用担保贷款，个人消费贷款以及个人信用担保贷款也是银达的主要业务。用李思聪的话来说，在现实社会经济生活中，只要有契约，有不相信因素就可以担保。记者在银达采访的当天是周末，银达还在进行招聘。“由于要增资扩股，扩大经营规模，我们期望招聘到更优秀的管理人才，信用担保业的前景太广阔了”，李思聪说，“即便是在发达的西方国家，信用担保业也仍然存在”。 有资料显示，目前广州市仅私营企业就有3．5万家，当中至少1／3需要向银行融资和使用信用担保，以一家企业贷款40万元计算，则担保贷款的市场超过40亿元，担保公司“钱”景看好。 从全国来看，现有的800多万中小企业，占企业总数的99％以上，但因为其资金供给每况愈下，已经影响了中国经济的发展。 《中小企业促进法》的实施，国务院将于近期出台信用担保企业管理条例，这些消息对信用担保业无疑是一大利好。 解中小企业之“渴” 然而，本为解决中小企业融资难问题而诞生出来的信用担保业，却并未因此而成为中小企业解决融资困境的“救世主”。 从目前信用担保业的现状来看，以政府出资成立的为主，民营仍占少数。并由于资金、规模、人力资源、社会信用体系的缺乏等因素，国内信用担保业还处于初级阶段，行业仍未成熟起来。这些也是国内信用担保业陷入低潮的主要原因。 此外，信用担保企业促成一宗担保业务，仍取决于多方原因。李思聪明说，有的是担保公司愿意，但银行不同意；有的是银行同意，担保公司觉得不合适。现在10家提出担保要求的企业，只能满足两家。 事实上，在这个充满希望的行业里，政府已经看到了其风险性。广东省政府已经让政府出资的担保公司退出这一领域。并有高层官员近日透露说，对民营信用担保公司也将严格控制，以免做烂，殃及整个行业。 正因为如此，信用担保企业在“钱景”一片光明的形势下，并不会出现“雨后春笋”的场面。 实际上，导致信用担保业生存艰难或者难现勃勃生机的另一个主要原因在于：银行普遍对信用担保企业的不信任。 李思聪说，“要解决中小企业融资难的问题，也不是信用担保企业能解决得了的，主要还是在银行方面。” 在创业之初，银达的首家合作银行是民生银行广州分行。李思聪说，“为什么与民生我们能够合作呢？主要在于我们的定位相似，服务对象都是中小企业”。目前，银达与广州的10家银行签定了合作协议。 事实上，即便是民生银行这样的为中小企业服务对象的银行，在与银达合作的过程中也暴露出种种弊端：不仅延续了国有银行的那种机械操作的死板，还承接了股份制银行以赢利为目的更为充分的短期行为。 李思聪分析认为，困扰着中小企业的融资问题，以及中国入世外资银行三年内全面进入的冲击，必将促使中国国有银行进行更为深层次的改革。否则，中小企业融资困境仍难解决。
(中华工商时报)
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